Ima li išta ljepše nego kada si s lakoćom i na brzinu ispunite želje: promijenite namještaj, kupite novi auto, veći stan,u nekoliko sati shoppinga zmijenite garderobu, otputujete na odmor iz najluđih snova?

Donedavno se sve činilo tako dostupno. Samo peglaj karticu, povuci s dopuštenog minusa, biraj hoćeš nenamjenski ili namjenski kredit, na koliko rata, godina. Ali sve kad-tad (u principu vrlo brzo) stiže na naplatu, i to s debelim kamatama. Malo je ostalo onih koji su uvjereni u vlastitu financijsku genijalnost zato što uspijevaju trošiti više nego zarađuju i dive se sami sebi u kreativnom snalaženju mnoštva najmodernijih financijskih usluga.

Hladni tuš je već oprao mnoge i posustaju u trčanju s jednog bankomata da bi nahranili drugi, a podaci o zaduženosti građana, neplaćenim režijama, oduzetima autima i stanovima iz mjeseca u mjesec su sve alarmantniji.

Raste i broj pacijenata koji opsjedaju liječnike zbog depresije u koju su upali zbog dugova, a koji im ne mogu ponuditi ništa efikasnije od sedativa ili antidepresiva.

Minus u visini tri plaće - put bez povratka

Sjećate se zamamne ponude vaše banke da će vam dopustiti minus u visini tri vaše plaće? Kad ste se jednom odlučili preći tu granicu, teško ćete se vratiti do nule, a kamoli do plusa. Recimo, samo da ste ušli u minus od 20.000 kuna (a takvih je tisuće) samo za kamate koje se efektivno penju i do 16 posto, godišnje ćete morati vratiti više od 3.000 kuna. Plus, naravno, glavnicu.

I kreditne kartice su fenomenalan izum, zato što bez kamata možete razvući neki trošak na šest ili 12 mjeseci. Ali, ako vam i to pređe u naviku, sa svakim ćete se računom čuditi odakle vam još toliko neplaćenih rata za stvari koje ste već i zaboravili da ste ih kupili.

Kada je mladi bračni par iz Zagreba čuo da se u susjednim Brežicama u Sloveniji na bankomatu može doći do 600 eura na American Express kreditnu karticu, činilo im se da su otkrili Ameriku! Dugovi su se upravo počeli prelijevati preko ruba čaše: minus na tekućima je do kraja iskorišten, a sutradan je trebalo platiti upravo Amexov račun. Pola sata vožnje do Brežica činilo im se kao treptaj oka.

I doista, bilo je dovoljno utipkati PIN u bankomat u središtu mjesta, na pročelju jedne banke, koji je u trenu izbacio 600 eura.

- Već sljedeći mjesec shvatili smo da smo se navukli u užasnu spiralu dužničkoga ropstva. Tih 600 eura valjalo je vratiti već sljedeći mjesec plus ostali redoviti troškovi koji su se nagomilali. Mjesecima nismo plaćali režije u stanu, sve je odlazilo na plaćanje kartice, pa su nam se i na računima nakupile zatezne kamate, počele stizati opomene, a Elektra nam je skoro iskopčala struju. Iz tog horora još se nismo do kraja izvukli, stalno prelijevamo iz šupljeg u prazno, a dug se jedva smanjuje - priznaju mladi supružnici, bijesni sami na sebe u što su se uvalili.

Preko kreditnih kartica do gotovine je loša ideja

Sa zelenom Amex kreditnom karticom do casha u par sekundi može se doći i na bankomatima u Hrvatskoj. Maksimum je 1.500 kuna, a naknada 4,5 posto. Zlatna tzv. gold kardica nudi više: 2.000 kn u zemlji i 1.200 eura u inozemstvu. 

Za svakoga tko voli zaigrati "ruski rulet" s karticama i podizanjem gotovine s jedne da bi se platili računi druge, ponuda Dinersa može se činiti još privlačnijom. Oni, naime, za svoje korisnike na bankomatima u Hrvatskoj nude 3.000 kn mjesečno gotovine, u poslovnicama Hrvatska pošte i Zagrebačke banke 4.000 kn, Adriatours turističkoj agenciji iz Čakovca 5.000 kn te u Erste Card Club, Erste & Steiermarkische bank, FINA, OTP banci čak 6.000 kn. Na Diners karticu u inozemstvu također se može na brzinu doći do potrebnih eura: u BiH 150 eura, u Sloveniji 300 eura, u Mađarskoj 500 eura i ostalim zemljama 1.000 eura.Naknada na gotovinu u Hrvatskoj je 5,90 posto, a četiri posto u inozemstvu.

Vlasnici Diners kartice mogu se koristiiti i online uslugom tzv. "e-gotovinom", ali samo za podmirenje Diners Club računa do 6.000 kn. Gotovinskih kredita u Dinersu također nema, nego samo revolving, iz čijih se ralja vrlo teško išupati kada se jednom u njih upadne.

Vlasnici popularnog Mastera svojom karticom na bankomatima u zemlji i inozemstvu mogu podići gotovinu u iznosu do 5.000 kn mjesečno, s tim da im je naknada na Zaba bankomatima 3,5%, a na ostalima i u inozemstvu 4,5 posto.

Visa ima 1.000 kn dnevni limit za korisnike svoje kartice, a krajnji ovisno o tome koliko odredi banka u odnosu na primanja korisnika. Naknade su iste kao i kod Mastera.

Izlaz postoji

Mnogi su posegnuli i za mogućnošću posudbe od samih sebe, pa podižu dio uloženog u životno osiguranje (za što im ne trebaju ni jamci ni HROK), ali i tu se kamate kreću oko devet posto, postoje troškovi javnih bilježnika itd. pa na kraju opet ostanu kratkih rukava. 

- Kada zagusti, ljude uhvati ih panika, ne znaju odakle bi počeli. Obraćaju nam se s najrazličitijim problemima, ali osnovno je da smanjuju sve troškove bez kojih mogu, a još važnije je da svakako pokušaju naći način da povećaju prihode, da potraže bilo kakav dodatni posao i izvor zarade - savjetuje Nikola Milijević iz udruge Život u plusu.

Preporučuje i odlazak u banku na dogovora o redefiniranju uvjeta, prije nego li bude prekasno. Ako imate dobre argumente i plan kako ćete se izvući, pružit će vam još jednu šansu. U protivnom ne gine vam ovrha, a takvih je slučajeva, na žalost sve više.

No, ni to nije najgore što vam se može dogoditi. Najveću glupost i najveću opasnost definitivno vam prijeti sa slatkorječivih ponuda koje su opet preplavile stupove, tramvajske i autobusne stanice i šofer-šajbe, a to su oni brzi i laki krediti koje će vam isplatiti za nekoliko sati, bez obzira tko ste, jeste li na crnoj listi, koliko ste dužni... Čuvajte se toga jer kada jednom u to zaglibite, život vam se može pretvoriti u pakao.