Ukoliko još nemate vlastiti stan stambena štednja je i dalje jedno od mogućih rješenja. Stambena štednja je vrlo jednostavan proizvod. Prvo jedno vrijeme uplaćujete svoj novac (štedite), a nakon toga taj novac vam se vraća i imate mogućnost, ali ne i obvezu uzimanja povoljnog stambenog kredita. Obično je omjer ušteđenog novca i kredita 40:60 ili 50:50.

Kredit se može upotrijebiti u sljedeće svrhe: kupnja stana ili obiteljske kuće, izgradnja stana ili obiteljske kuće, rekonstrukcija, adaptacija i popravak te opremanje stana ili obiteljske kuće, kupnja građevinske čestice bez ili s djelomično izgrađenom građevinom, komunalno uređenje građevinske čestice (svi priključci), otplata stambenih kredita poslovnih banaka.

Pod rekonstrukcijom, adaptacijom i popravkom podrazumijeva se ugradnja centralnog grijanja, izgradnja krova, kupaonice, nove električne ili vodovodne instalacije, ugradnja prozora, vrata, klima uređaja i sl. Opremanjem stana ili obiteljske kuće smatra se kupovina namještaja, bijele tehnike, video i audio tehnike, informatičke opreme, rasvjete, tepiha i ostale opreme za stan i kuću koja unapređuje kvalitetu stanovanja.

Kako bi se potaknulo rješavanje stambenog pitanja država dodjeljuje poticajna sredstva u maksimalnom iznosu od 750 kn godišnje odnosno daje vam još 15% od onoga što uplatite tijekom godine. Uplatite li u jednoj godini 1.000 kn država će na to dodati još 150 kn (15% od 1.000), ako uplatite 5.000 kn dobit ćete 750 kn, ali ako uplatite 6.000 kn i dalje ćete dobiti samo 750 kn. Budući su državni poticaji vezani uz osobu odnosno uz vaš JMBG, ako želite štediti više od 5.000 kn godišnje preporuča se otvaranje još jedne štednje, ali na ime nekoga od članova uže obitelji (bračni drugovi, srodnici u prvoj linij, braća i sestra koji zajedno stanuju). To se zove obiteljska štednja i na taj način možete uzeti više novaca od države, a na kraju se ugovori spajaju i uzimate jedan veći kredit.

Jako dobra stvar kod stambene štedionice je što ukoliko možete određeni iznos mjesečno štedjeti moći ćete isti taj iznos kasnije uplaćivati za vraćanje kredita.