U Hrvatskoj trenutačno posluje 27 društava za osiguranje. Za neke od vodećih kuća, kao što su Allianz, Croatia osiguranje, Grawe, Uniqa ili Generali osiguranje vjerojatno ste već čuli. 'Veza' sa osiguravajućom kućom trebala bi, u idealnim uvjetima, biti dugoročna. Uzevši u obzir današnju situaciju na cjelokupnom financijskom tržištu, s pravom se pitati – kome uopće možemo vjerovati i što je uopće sigurno?
Magična formula za ispravan odabir ne postoji, no evo što sve možete učiniti kako biste donijeli ispravnu odluku.
Na temelju svojih zahtjeva, zatražite od nekoliko osiguravajućih kuća izračun. Brojke najbolje govore same za sebe i takvom usporedbom ćete vidjeti dobivate li najbolje i najviše za svoj novac. Osiguravajuće kuće mogu imati i posebne pogodnosti, kao što su na primjer isplata iznosa dva posto osigurane svote za rođenje prvog djeteta ili dvostruka, pa čak i trostruka osigurana svota za slučaj smrti.
Od agenta/predstavnika osiguravajuće kuće trebali bi dobiti odgovore na neka osnovna pitanja, kao što su: koje rizike točno pokriva moja polica, koliko se čeka isplata štete, koje su posljedice prijevremenog raskinuća police, postoje li neki dodatni troškovi prilikom isplate na kraju osiguranja poput poreza i slično. Ako vam ne može odgovoriti odmah, pričekajte koliko je potrebno da biste bili sigurni da u ovakav dugoročan odnos ulazite bez upitnika nad glavom.
Proučite financijske izvještaje osiguravajuće kuće. Vrlo ih je lako naći na web stranicama svakog osiguravatelja ili na stranicama Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga (HANFA).
S obzirom na svjetsku financijsku krizu i upitan koncept fer vrijednosti, te česte izmjene i dopune standarada financijskih izvještaja, teško je objektivno analizirati financijske izvještaje osobama kojima to nije struka. Nitko ne očekuje od vas da znate iščitavati ovakve financijske podatke, međutim, postoje pokazatelji koje svatko može procijeniti.
Naime, osiguravajuća društva trebala bi objavljivati transparentna i cjelovita revidirana financijska izvješća u skladu s računovodstvenim standardima. Takva izvješća sadržavaju slijedeće elemente: bilancu (bilanca), račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjeni kapitala, izvještaj o novčanom toku, te bilješke uz financijske izvještaje.
Objavi li osiguravajuća kuća sve gore navedene izvještaje, a dobije li još i pozitivno mišljenje neovisnog ovlaštenog revizora (revizor), to nam je znak da nema što skrivati. To vam može pomoći da odaberete osiguravajuće društvo koje je financijski solidno i stabilno dugi niz godina.
Tražite i podatke o reosiguravatelju. Naime, sve osiguravajuće kuće su i reosigurane kod jednog ili više njih. Primjerice, Merkur osiguranje reosigurano je kod: Munich Re, General Cologne Re i Swiss Re. Na taj način, osiguravajuća kuća osigurava samu sebe i prenosi na reosiguravatelja dio rizika koji je prethodno preuzeo u osiguranje. Time disperzira (disperzija rizika) i homogenizira rizik, utječe na stabilnije osiguranje, a naročito se osigurava za lakše podnošenje katastrofalnih šteta. Snaga reosiguravatelja, snaga je i samog osiguranja.
Uzmite u obzir i kvalitetu same usluge. Vaša osiguravajuća kuća i njeni predstavnici na pitanja i zahtjeve trebali bi odgovarati učinkovito i brzo. Informacije i usluge moraju vam biti lako dostupne, direktno, preko telefona ili putem interneta. Raspitajte se o iskustvima i među prijateljima i poznanicima, no i tu budite oprezni. Naime, ono što je važno vašim prijateljima ne mora biti važno i vama.
U slučaju da ne možete odlučiti između dvije ponude, nema razloga da ne odaberete obje. To može biti dobar način za kombiniranje različitih pogodnosti koje nude razni osiguravatelji. Primjerice, ukoliko vam se čini korisno biti osiguran za slučaj nastupa teške bolesti što nudi jedan osiguravatelj, a željeli biste imati i trostruku osiguranu svotu za slučaj smrti uslijed nezgode i time svojoj obitelji pružiti maksimalnu sigurnost kod drugog osiguravatelja, odlučite se za obje varijante.
