Prve 3 su najvažnije. Zapravo, potrebno je malo više vremena. Idealno 5 godina za razradu jednostavnog koncepta i kombinacije kratkoročne i dugoročne štednje koja će vam donijeti financijsku sigurnost i osigurano blagostanje u mirovini.

Stara poslovica glasi: „Nikad sva jaja u istu košaru“. Time se rukovode najbolji svjetski fond manageri, pa zašto ne biste i vi? Rasporedite svoja sredstva u jednostavan temeljni portfelj koji se sastoji od stambene štednje, životnog osiguranja i investicijskog fonda. Dodajte k tome još i žličicu poreznih olakšica i dobili ste besplatnu policu životnog osiguranja po receptu: plati 5, koristi cijeli život. Zvuči nevjerojatno. No, na vrlo jednostavan način i uz malo odricanja prvih 5 godina možete dugoročno osigurati svoju financijsku budućnost.

Korak 1: ugovorite istovremeno stambenu štednju u trajanju 5 godina, te životno osiguranje u trajanju po želji – idealno 30 godina.

Korak 2: po isteku stambene štednje dobiveni novac uložite u investicijski fond koji može imati prosječni godišnji prinos do 10%. To će vam biti dovoljno da pokrijete dio premije za životno osiguranje.

Korak 3: koristite poreznu olakšicu na policu životnog osiguranja. Na taj način pokrivate preostali dio premije životnog osiguranja.

Korak 4: nema više odvajanja sredstava za financiranje životnog osiguranja. Polica se nastavlja sama financirati od prinosa fonda i porezne olakšice.

Korak 5: po isteku police životnog osiguranja uživajte u financijskoj sigurnosti. Isplaćuje vam se osigurana svota uvećana za dobit, kao i „glavnica“ iz investicijskog fonda. Preostaje vam uputiti se na put oko svijeta ili reinvestiranje sredstava. Uživajte!