U trenutku potpisivanja ugovora o kreditu, malo tko razmišlja o ‘sitnim slovima’, onim zanemarenim detaljima koji čitav aranžman mogu skrenuti u neželjenom smjeru. Ponekad je potreba za rješenjem koje pruža banka toliko jaka, da klijent zaboravi da partnerski odnos može postati i faustovski.
Pod kojim uvjetima i zašto u ugovoru je pisalo, ali te odredbe iz nekog razloga jednostavno se – previde. Što se najčešće zaboravlja pri potpisivanju ugovora o kreditu, štednji ili nekom drugom bankarskom proizvodu, da se klijent osjeća prevaren i onda kad to nije?
Općenito je najčešća klauzula na koju se klijenti žale, ona koja regulira promjene kamatne stope; kad se štedi na niže, a kad se zadužuje na više. Na drugom su mjestu omraženosti troškovi slanja opomena, za koje dužnici vrlo teško mogu dokučiti iz kojeg razloga toliko premašuju cijenu kuverte, marke i ispisanog papira. Premda iz većine banaka (očekivano) nisu poslali transparentan odgovor na pitanje na što im se klijenti najčešće tuže, tu i tamo neki su otvorenije progovorili o tome što potencijalno može postati kamen smutnje.
- Najvažniji detalji o kojima bi klijenti morali voditi računa kad potpisuju ugovore su odredbe po kojima se mogu mijenjati kamatne stope, uvjeti prijevremenog povrata kredita, posljedice neuredne otplate te kvaliteta i valjanost kolaterala, primjerice, plaćanje polica osiguranja nekretnine od požara – pojašnjava Silvija Bareša, direktorica ureda uprave i komunikacija Splitske banke.
Napominje da bi djelatnici banke građanima trebali objasniti detalje kao što su ročnost, vrstu kamatne stope, ponajprije činjenicu je li fiksna ili promjenjiva, način pripisa kamata i uvjete obnavljanja ili raskida ugovora. U Hypo banci priznaju da su se klijenti dosad najčešće žalili na odredbe ugovora o kreditu, temeljem kojih banka donosi odluku o promjeni kamatne stope. Međutim, način promjene kamatnih stopa kredita sada je, kažu, reguliran zakonom.
U posljednje vrijeme klijenti koji otplaćuju kredite vezane uz švicarski franak žale se na povećanje iznosa koji trebaju platiti za otplatu mjesečne rate kredita, budući da tečaj iz mjeseca u mjesec raste – kažu u Hypu te dodaju da su djelatnici banke upućeni da s klijentom prođu kroz sve elemente ugovora. Klijentima poručuju da, prije potpisivanja, provjere i svoje osobne podatke i ostale uvjete ugovora.
No, kad problem kulminira do te mjere da dođe do međusobnih tužbi, uglavnom postaje jasno da opasnosti koje ‘kriju’ ugovori nikad nisu bile – skrivene. One su cijelo vrijeme tu, crno na bijelom, i što je najgore – potvrđene našim potpisom. Stoga, bez žurbe, za ponovno čitanje prosječnog ugovora treba tek kojih 15-ak minuta, dok posljedice nesmotrenosti traju puno, puno duže.
