Jednom kad uspijete stabilizirati svoje osobne i kućne financije, ostanite s obje noge čvrsto na zemlji. No, nemojte se ograničiti samo na preživljavanje od danas do sutra. Valja razmišljati i o budućnosti.

Kad smo nedavno bili kod Pernjekovih, Miro Prskalo upitao ih je kakve su im želje i ciljevi za budućnost. "Želje su za zlatnu ribicu", uzvratio mu je Robert kao iz topa.

Iako se šalio, ostao je dojam da nije bio posve neozbiljan. Obje obitelji, kao i dosta drugih ljudi koje znam, kao da zaziru od razmišljanja i planiranja koje bi ih odvelo u budućnost dalje od idućih par mjeseci, u najboljem slučaju možda godinu dana.


Foto: tooheys/sxc.hu

Navikli na neizvjesnost

Teško im je zamjeriti zbog toga. Ljudi poput moje bake, koja je lani umrla dva mjeseca nakon svog 92. rođendana, život su proživjeli u četiri države, iskusivši usput različite vladare i društvena uređenja. Ljudi poput moje majke rođeni su tijekom velikog svjetskog rata, a nakon par desetljeća mira i kakve-takve stabilnosti doživjeli su i još jedan - manji, ali svejedno traumatičan.

Taj je rat, opet, velikim dijelom na svojim leđima iznijela i moja generacija, koja je uz to još i dovoljno stara da pamti dva razdoblja hiperinflacije (jugoslavensku i hrvatsku), raspad države i rasap društva, sve dječje bolesti stvaranja nove države. Neki novi klinci danas rastu i uče o svijetu u ozračju plaćanja računa zbog krivo povučenih poteza, rastuće nezaposlenosti i globalne financijske krize.

U komunizmu nas u školama nisu učili kako pametnije upravljati novcem, a i danas je važnije da imamo vjeronauk nego da djeca razlikuju, recimo, nominalnu i efektivnu kamatnu stopu.

Nije ni čudo što puno ljudi uglavnom brine samo o tome kako preživjeti od prvog do prvog u mjesecu. Iskustvo - neposredno, živo, svježe - uči ih da se budućnosti prije treba bojati, nego joj se nadati.

Pa ipak, želimo li živjeti u društvu koje raste i razvija se, takav način razmišljanja trebamo ostaviti iza sebe.

Prvi korak na dugom putovanju

Kao što smo vidjeli, Pernjekovi su smogli snage za veliki korak ka stabiliziranju svojih obiteljskih financija. Uz puno upornosti i discipline, poslovanje u plusu pretvorit će se u konstantu. Nadam se da će i Bobinčevi dobiti drugu priliku da krenu putem oporavka i ove loše dane prepuste prošlosti.

No, nadam se da su to su tek njihovi prvi koraci na putovanju prema drukčijem životu. Financijski stabilnijem i uravnoteženijem. Životu koji traži mašte za sretne brige koje donosi raspolaganje viškom.

Bobinčevi i Pernjekovi - kao i mnogi drugi - zasad još uče kako postaviti temelje. No, bez kvalitetnih temelja nema dobre kuće. Zato, upozorava Miro Prskalo, nikad nemojte propustiti pobrinuti se da ih napravite solidnim i dugotrajnim.


Foto: Goran Jakuš

Posao ne završava nakon što ste napravili sve kako bi izbjegli dužničku krizu.

Nećete daleko otploviti ako vam je brod pun rupa ili bilo kamo otići ako u autu nemate goriva. Razmišljajte stalno o svemu potrebnom kako bi održali životni standard i imovinu, kaže Miro.

Naučite prepoznavati prijetnje na vrijeme, a vrijeme potrebno za odgovor na njih svedite na minimum.

Iskoristite sve mogućnosti i pogodnosti koje vam pružaju raznovrsni financijski instrumenti (od osiguranja nadalje) kako bi rizike sveli na najmanju moguću mjeru. Osigurajte sebe, bliske osobe (ili ih potaknite da to same učine), pokretnu i nepokretnu imovinu; u opsegu i mjeri u kojoj možete.

Pripremite OF

Malo po malo, stvorite fond za krizne situacije, preporuča dalje Miro. Recimo da bi u slučaju obitelji poput Pernjekovih oko pet tisuća kuna bilo bi dovoljno.

To je novac za ne-daj-bože situacije, kada hitno i nenadano zatreba gotovina. Najbolje ga je držati negdje gdje vam neće biti baš odmah pri ruci, ali da ipak lako i brzo možete do njega. Novčani fondovi su odlično rješenje, no mogu poslužiti i tekući računi ili štednja po viđenju.

Ako mislite da se možete kontrolirati, poslužit će i kasica kod kuće. Pa čak i čarapa i madrac. Ipak, u pravilu je bolje da novac radi za vas dok ga ne koristite.

Naravno, prije ili kasnije morat ćete nešto od toga potrošiti. Moj fond te vrste i te kako mi je dobro došao lani, kada mi je dan poslije Božića u stanu u Osijeku crknuo bojler, a voda iz njega poplavila kupatilo i probila se sve do susjeda ispod. Mogao sam nabaviti novi bez zaduživanja i ulaska u minus, a moći ću i susjedu nadoknaditi nastalu štetu. Bitno je da ne zaboravite fond ponovno dovesti na prethodnu razinu, pa makar i malo po malo.

Drugi korak je stvaranje zalihe u iznosu od dva-tri mjesečna primanja. Za obitelj kao što su Pernjekovi to bi bilo oko 15 tisuća kuna.

Te novce također ne dirate - oni su zlatna rezerva za veće krize ili potrebe. Moj dobar lega Zvonko zove ga "odje.. fond", zato što mu omogućuje odstupnicu, pa ne mora baš svašta trpjeti na poslu. Zna da može biti par mjeseci bez prihoda.

No, isto tako imamo prilike vidjeti koliko bi sad dobro došao Bobinčevima, kao podrška dok se situacija ne stabilizira. Mojoj supruzi i meni moj je OF pomogao da proguramo prošlu, poslovno vrlo tešku godinu.

I za njega vrijedi sve kao i za prethodni - odložite novac daleko od očiju, neka radi za vas dok ga ne koristite, vratite ono što potrošite.

Što ćete ostaviti iza sebe?

Tek kad sve to posložite kako treba, kaže Miro, možete krenuti u gradnju kapitala. I to konzervativno - recimo, sa stambenom štednjom.

Nakon što se u to ufurate, možete se upustiti u ulaganja na tržištu kapitala, bilo kupnjom udjela u fondovima, bilo izravnom kupnjom dionica. U taj pothvat ne ulazite prije no što se podrobno informirate, a uputno je konzultirati stručnjaka. U suprotnom, to što ćete raditi neće se bitno razlikovati od kockanja.

Zadnje, ali ne i najmanje važno - razmišljajte o budućnosti. Kakav život želite živjeti za desetak godina? Što želite raditi u mirovini? O kome ćete trebati brinuti, osim o sebi? Što ćete ostaviti djeci?

Razmišljajte ne samo na dugi rok, već i sveobuhvatno. Ne bojte se maštati. Lakše ćete odrediti prioritete i bar neke običaje, navike i vrijednosti koje sada držite uvriježenima sagledati u posve novom svjetlu.

Nadajte se boljem, ali djelujte svakodnevno tako da se to i ostvari.

Razmišljate li o budućnosti? Kako vi gradite kapital? Što biste predložili Bobinčevima i Pernjekovima? Uključite se u rasprave na forumu Pametne kune, posjetite nas na Facebooku i Twitteru!

Pročitajte još i:
Petnaest pravila za pametnije kupovanje
Troškovi koje nije pametno zanemariti
Pratite, planirajte, budite oprezni i spremni...