Kredit preko mobitela, na brzinu, bez jamaca i gnjavaže na šalteru? Zvuči odlično. Sve dok se ne sudarite s zelenaškim kamatama i rokovima vraćanja. A sve pod krinkom mikrokreditiranja. 

Prije nekoliko dana Hrvate su bombardirali viješću da su im gotovinski krediti postali dostupni i putem SMS-a. Za zemlju u financijskom škripcu koja ima 1,4 mobitela po stanovniku to je zazvučalo gotovo predobro da bi bilo istinito. Iako su se mediji 'velikodušno' raspisali o ingenioznom načinu 'krpanja kućnog budžeta', malo tko se zapravo zapitao - u kojem to grmu leži zec.

'Zec' je u ovom slučaju kamata na kredit. Ali, svaki kredit ima kamate, reći će 'upućeni'. Točno, no postoji kamata koju daju banke i kamata koju daju institucije i osobe čije primamljive ponude često vidimo priljepljene na stupovima ulične rasvjete.

Ovo nije prvi put da su se Hrvati našli oči u oči s uslugom SMS kredita. Sličnu situaciju imali smo i prije tri godine kada je finska kompanija Ferratum bila zainteresirana za ulazak na hrvatsko tržište. S obzirom da tada nije postojala HNB-ova institucija e-novca , za takve kreditne ponude nije bilo niti zakonske osnove.

Je li 'brzi mini kredit' kakav nam nude ovakve institucije zaista dobro sredstvo za krpanje proračuna ili pak nešto što se koristi samo, ali zaista samo u krajnjoj nuždi? Želite li pametno upravljati osobnim financijama, svrstat ćete se u drugu skupinu. A mudri među vama neće mu ni primirisati.

Brzi kredit, brzi povrat,  kamata u oblacima

Što nam, dakle, nudi tvrtka Mobitel Proizvodi d.o.o., o kojoj se tako mnogo u posljednje vrijeme piše i koja je uspjela prva ući na hrvatsko tržište sms kredita? Riječ je o brzim kreditima u iznosu od 400, 700, 1000 i 1400 kuna, do kojih građani mogu doći putem SMS poruke ili prijavom na internetu. I to za samo, kako se tvrdi, 15 minuta.

Za kredite nisu potrebni jamci. Prilikom sklapanja prvog ugovora potrebno je poslati izvod iz banke o priljevu i odljevu novca s tekućeg računa za posljednja tri mjeseca te kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) na osobni zahtjev. 

I tako dolazimo na najzanimljiviji dio priče - kamate. Na kredit od 400 kuna platit ćete 120 kuna kamate. Za kredit od 700 kuna 210 kuna kamate, za kredit od 1.000 kuna 250 kuna kamate, a za kredit od 1.400 kuna - 350 kuna kamate. I sve to mora biti vraćeno u 15 dana.

Jednostavna računica govori da je kamata ekvivalent onome što je svojedobno ugledni The Financial Times nazvao "mafijaškim povratom snova".  Taj je časopis čak i lobirao da svjetske financijske ustanove zabrane takvu vrstu kreditiranja, ali bez uspjeha.

Iz HNB-a rekli su nam kako oni nisu nadležni za 'lihvarske i zelenaške kredite' koji dolaze od strane kojekakvih ustanova koje se ne mogu svrstati ni pod banke niti pod kreditorske institucije.

No, kako bismo čuli obje strane priče upitali smo da nam o cijeloj priči kažu nešto više upravo iz tvrtke Mobitel Proizvodi, odnosno Instant Kredit.

Zainteresirani građani

Marija Jurišić iz Instant Kredita odgovorila je kako su u kompaniji svjesni nepovjerenja koju hrvatski građani imaju prema davateljima brzih kredita, što ni ne čudi s obzirom na trenutnu ponudu na tržištu.

"Zahtjevom za podatke iz HROK-a želimo našim klijentima pokazati da mogu biti sigurni u naše nakane te s njima graditi obostrano povjerenje. Posebno želimo naglasiti da naše klijente ne dovedemo u dodatna zaduženja, pa upravo zbog toga inzistiramo da nam dostave podatke, kako o prometu na njihovom računu, tako i podatke iz HROK-a kako bismo utvrdili njihovu kreditnu sposobnost.

Instant Kredit u bilo kojem iznosu neće biti odobren klijentu za kojeg procijenimo kako zbog svoje kreditne sposobnosti neće biti u mogućnosti vratiti kredit te kako će ga taj kredit dovesti u nove, neželjene dugove. Štoviše, mi upozoravamo klijente da dobro promisle prije nego se odluče zatražiti kredit te ih, isto tako, savjetujemo da potraže pomoć stručnjaka ukoliko ne vide izlaza iz svojih dugova" izjavila je Jurišić.

"Želimo omogućiti građanima da podignu uistinu onoliko novca koliko im je potrebno i onda kada im je potrebno, a ne da za 1.400 kuna moraju dizati kredite od 5.000 kuna, koje će potom otplaćivati narednih mjeseci, što ih u svakom slučaju izađe skuplje. Naše naknade su fiksne i, za razliku od ostalih kreditnih posrednika, ne skrivamo dodatne kamate, troškove i slično. Naš klijent može biti siguran kako će platiti samo onoliko koliko je navedeno i ni lipu više. Fiksna naknada koju klijent plaća za Instant Kredit uključuje troškove u svezi odobravanja i posredovanja kod kredita, koje se bitno razlikuju od kamata na kredite, budući da klijent jednokratno otplaćuje Instant Kredit".

Na naš upit o zanimaju za takve kredite Jurišić je odgovorila da je u samo dva dana poslovanja stigao veći broj upita za kredit, zbog čega smatraju kako je ova vrsta usluga koju pružaju bila potrebna građanima u Hrvatskoj te da je riječ o kreditima prema njihovoj mjeri.

Hrvatska do ulaska u EU još uvijek nema obvezu kojom će morati dopustiti nesmetan ulazak na tržište svim zainteresiranim kreditorima. Hrvatska također sve do ulaska u EU ima ograničenje lihvarskih kamata do 15 posto godišnje kamate.

Prema sadašnjim propisima, i to ograničenje neće više vrijediti nakon ulaska u EU. Naime, europske direktive ne zabranjuju takvo kreditiranje, pa će bilo tko moći privremeno pružati svoje usluge i nuditi kredite direktno ili preko posrednika