Često je pitanje – zbog čega štedjeti kroz osiguranje kada to donosi malu dobit? Točno je da nam takav oblik štednje donosi puno manje prinose u odnosu na druge investicijske programe kao što su investicijski fondovi ili dionice. Međutim, nekoliko je razloga i na strani osiguravajućih kuća, a na svakome od nas je da odabere upravo onaj štedni program koji mu odgovara.

Piramida ulaganja ili financijska piramida jednostavan je prikaz strukture imovine neke osobe. Definicija kaže slijedeće: „Piramidalni prikaz strukture imovine kreiran je prema odrednicama sigurnosti, likvidnosti i prinosa. Portfelj imovine uređuje se na način da su pri osnovici piramide najsigurniji instrumenti manjeg prinosa.“

Upravo u tu vrstu instrumenata svrstavamo i štednju kroz životno osiguranje, a tu su još i ulaganje u gotovinu, sigurne državne vrijednosne papire, obveznice, stambenu štednju, mirovinske fondove. Neki će u kvalitetnu osnovicu piramide svrstati i nekretnine, ali samo pod uvjetom da su i one osigurane.

Kao i kod gradnje kuće, u izgradnji vlastitog financijskog portfelja, najvažniji su dobri temelji. Usporedo sa rastom našeg portfelja ulaganja, raste i rizik; preko neosiguranih obveznica ili dionica pa do malih iznosa uloženih u instrumente visokog rizika.

Ovisno o spolu, karakteru, životnoj dobi, iskustvu, raspoloživim sredstvima, ciljevima, kao i trenutnom stanju na tržištu i motivaciji investirora, izgled piramide ulaganja mijenja se.

Dok je nekome veliko postignuće disciplinirano odvajati 200 kuna mjesečno u dugoročni konzervativni program štednje poput životnog osiguranja ili mirovinskog fonda, drugi na takvo ulaganje gledaju s podsmjehom i ulažu npr. u dionice na svjetskim tržištima.
Prije nego odlučite kako će izgledati vaša piramida, pažljivo se informirajte o štednim programima i instrumentima ulaganja.

Također, iskreno procijenite koje su vaše osobne mogućnosti i želje. Dobra procjena na početku može vam uštedjeti mnogo novaca na kraju. Iskoristite mogućnost porezne olakšice na ulaganje u životno osiguranje i dobrovoljne mirovinske fondove. Mislite na svoju sigurnost, ali i sigurnost svoje obitelji. Krenite malim koracima – i 100 kuna mjesečno biti će dovoljno za početak.